대출부터 갚을까? 투자부터 할까? – 현명한 선택 가이드

대출부터 갚을까? 투자부터 할까? – 현명한 선택 가이드

재테크를 시작하면 가장 먼저 부딪히는 고민이 있습니다. 바로 **대출을 먼저 상환할지, 아니면 투자로 자산을 불려야 할지**에 대한 문제입니다. 정답은 개인의 상황에 따라 다르지만, 기본적인 원칙을 이해하면 의사결정에 큰 도움이 됩니다.

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## ✅ 대출부터 갚는 것이 유리한 경우

1. **이자율이 높은 대출일 때**

   * 신용대출, 카드론, 현금서비스 등 연 6\~10% 이상의 고금리 대출은 무조건 상환이 우선입니다.
   * 투자 수익률보다 이자 부담이 훨씬 크기 때문에, 상환이 곧 “확정 수익”과 같습니다.

2. **현금 흐름이 불안정할 때**

   * 소득이 일정하지 않거나 지출이 많은 경우, 대출을 먼저 줄여 고정비(이자) 부담을 완화하는 것이 안전합니다.

3. **심리적 스트레스가 클 때**

   * 빚이 있으면 불안해서 투자에 집중하기 힘든 분이라면, 대출을 갚는 것이 정신적 안정에도 도움이 됩니다.

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## ✅ 투자가 더 유리한 경우

1. **대출 금리가 낮을 때**

   * 주택담보대출 등 연 3\~4% 수준의 저금리 대출은, 장기적으로 주식·ETF·부동산 투자 수익률이 더 높을 가능성이 있습니다.

2. **물가 상승기(인플레이션)**

   * 인플레이션이 심하면, 화폐 가치는 떨어지고 실물 자산의 가치는 오릅니다.
   * 이런 시기에는 대출을 안고 자산을 보유하는 것이 유리할 수 있습니다.

3. **투자 기회가 확실할 때**

   * 예를 들어, 장기적으로 우상향하는 ETF, 성장성이 높은 산업에 기회가 있다고 판단되면 투자에 무게를 둘 수 있습니다.

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## 📊 결론: 상황별 전략

* **고금리 대출 보유자** → 무조건 대출 상환 우선
* **저금리 대출 + 안정적인 소득** → 투자 비중 확대 가능
* **중립적 상황(애매한 경우)** → 대출 일부 상환 + 투자 병행 전략 추천

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## 📌 정리

* 대출 상환은 “확정 수익” → 이자율과 동일한 수익률 효과
* 투자는 “불확실 수익” → 위험은 있지만 장기적으로 더 높은 수익 기대

따라서 **“이자율 vs 기대 수익률”을 비교**하고, 거기에 \*\*개인 성향(안정형 vs 공격형)\*\*까지 고려해야 합니다.

> “안정성을 원하면 대출부터, 성장성을 원하면 투자부터.”
> 결국, 자신이 감당할 수 있는 리스크 수준에 따라 답이 달라집니다.

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